Llevo algunos años pagando mi casa, ¿Cómo puedo recuperar los impuestos que me ha retenido mi patrón en estos años deduciendo el pago de la hipoteca de mi casa? Esta es, sin duda alguna, la pregunta más frecuente que he recibido relacionada con la declaración anual y la deducción de gastos. Y es que de todos los gastos deducibles, del único del que puedes pedir en algunos casos tus comprobantes fiscales de años pasados es del pago de tu hipoteca. Pero me preocupa que la gran mayoría de quienes preguntan no están pensando en implementar en sus hogares una estrategia financiera basada en el beneficio fiscal de la deducción de gastos personales, sino que se lanzan a la aventura sin informarse debidamente, más preocupados en su pasado que en su futuro, cayendo algunos de ellos en manos de timadores que ofrecen “asesoría” para al final encogerse de hombros cuando empiezan los problemas.
1. ¿Qué puedo deducir del pago de mi hipoteca?
La Ley del Impuesto Sobre la Renta establece que las personas físicas, sin importar si somos empleados, comerciantes, profesionistas independientes o emprendedores, tenemos derecho a deducir algunos gastos personales como honorarios médicos, colegiaturas, las aportaciones voluntarias al retiro o el pago de primas de seguros de gastos médicos mayores entre otros. La relación completa la puedes encontrar en el artículo ¿Podemos los empleados deducir impuestos?
Entre los gastos deducibles se encuentra “El pago de intereses reales efectivamente pagados por créditos hipotecarios destinados a la adquisición de la casa habitación del trabajador” (LISR Art. 151 Frac. IV)
Como podemos ver,
El pago no es por la mensualidad que pagas al banco, a FOVISSSTE o al INFONAVIT por tu casa, sino únicamente por los intereses reales efectivamente pagados.
¿Qué significa lo anterior? Que si por ejemplo pagas $2000 por tu casa no significa que puedas deducir ese importe, sino únicamente lo que corresponda a intereses (no incluyendo el IVA). De hecho, durante los primeros años del crédito la mayor parte de tu pago son intereses, mientras que en los últimos años es prácticamente puro capital.
¿Y cómo saber cuánto puedo recuperar? En tu estado de cuenta debieran desglosarte este dato, y si no aparece, entonces pregúntale directamente a la institución financiera. Y por cierto, ten en cuenta que varía cada año y que no te devuelven el total de los intereses que pagaste sino tan solo un porcentaje, el cual depende de tu nivel de ingresos.
2. ¿De cuántos años puedo hacer la deducción?
La ley fiscal establece que tanto Hacienda como el contribuyente pueden hacer revisiones de las declaraciones realizadas durante los últimos cinco años (a menos que Hacienda detecte algún delito fiscal, con lo cual puede realizar requerimientos de los últimos diez). Por tanto,
Puedes potencialmente deducir el pago de los intereses que ya pagaste durante los últimos cinco años, así como en su momento los intereses que vayas pagando en los próximos años hasta que saldes tu préstamo.
Otro dato importante a tener en cuenta es que la declaración se hace año por año, es decir, si quieres recuperar impuestos de los últimos cinco años, tienes que realizar 5 procesos independientes entre sí, uno de cada año.
3. ¿Qué necesito para deducir el pago de intereses de años pasados?
a) El Comprobante Fiscal del pago de esos intereses, el cual debe ser expedido por la Institución Financiera. Y aquí es donde empiezan los detalles:
Para que el comprobante fiscal sea válido, debe tener correctos tus datos fiscales, es decir, Nombre Completo, Dirección y RFC con homoclave.
Uno de los problemas más comunes que me consultan es qué hacer cuando estos comprobantes son expedidos con datos erróneos… La respuesta es que normalmente nada. Esos comprobantes no son válidos, y si bien nada te impide meterlos así, te expones al riesgo de multas y recargos por fraude fiscal de detectarlos Hacienda. ¿Y no se puede solicitar a la institución financiera su re-expedición con los datos correctos? En principio sí, pero son muy pocos (de hecho no conozco a nadie) que lo haya logrado. Es mejor revisar que los datos estén bien antes de solicitar los recibos fiscales.
b) Haber realizado la declaración correspondiente al año del cual pretendes que te devuelvan impuestos.
Y esta es otra de las grandes confusiones:
Si bien como ya mencionamos el contribuyente puede realizar declaraciones complementarias para realizar correcciones a su declaración original, es necesario haber realizado originalmente una declaración.
En pocas palabras, si pretendes recuperar impuestos de hace tres años, debiste presentar tu declaración anual hace tres años. ¿Y qué mi patrón no la presenta por mí? La respuesta es contundente: NO.
El patrón realiza lo que se conoce como una Declaración Informativa durante el mes de febrero, en la cual reporta a Hacienda lo que pagó a cada empleado y lo que les retuvo de impuestos… ¡Pero esto no corresponde a la declaración como persona física del empleado! Es el propio empleado el que debe realizar su declaración personalmente si desea deducir gastos, encontrándose obligado por la ley en ciertas situaciones a realizarla, como cuando gana más de $400 mil, cuando tuvo más de dos patrones o cuando tuvo ingresos adicionales a su empleo.
c) Si efectivamente realizaste tu declaración, entonces realizas una declaración complementaria anexando los nuevos gastos y ya.
d) Si no realizaste tu declaración, entonces tienes que hacerla. Para ello requieres que la empresa te entregue tu Carta de Retención, en la cual se desglosa, entre otras cosas, los ingresos que te pagaron, los impuestos que te retuvieron y el subsidio al salario al que fuiste acreedor. Pero hay un detalle…
La empresa está obligada a reportar a Hacienda durante la declaración informativa quienes son los empleados que solicitaron su carta y que por tanto realizarán su declaración anual.
Y es aquí donde la puerca tuerce el rabo. La empresa indicó en la declaración informativa del año en cuestión que tú NO realizarías tu declaración, de manera que para poder darte la carta de retención tendría ella misma que cambiar su declaración informativa… Y no son muchas las empresas que están dispuestas a hacerlo. Y hay que comprender que más que flojera del contador, en realidad es que por cada año que pretendas declarar, es una corrección que debe hacer. Y si lo multiplicamos por todos los empleados que pretendan hacerlo, se termina volviendo una cantidad ingente de trabajo por algo que debió solicitarse en su momento.
¿Tienes el derecho de hacer tus declaraciones pasadas? Sí… Pero como dice la sabiduría de nuestros abuelos, tus derechos terminan donde empiezan los de los demás.
Ahora bien. Antes de que en los comentarios empieces a despepitar sobre lo injusto que es el sistema, sobre el abuso de los patrones o que yo mismo soy un vendido a los burgueses que explotan a la clase trabajadora, subrayo lo que dije al principio del artículo:
La deducción de gastos debe ser parte de tu estrategia financiera con visión al futuro, y no una manera de conseguir unos pesos inmediatos más por eventos que tuviste la oportunidad de realizar en el pasado y que no aprovechaste.
4. En conclusión, ¿qué hacer entonces?
Si tienes los elementos para hacer tu declaración complementaria, o si tu patrón accede a entregarte la carta de retención, enhorabuena. Aprovéchalo… Pero si no, ¡prepárate entonces para el próximo año! Y no pienses sólo en los intereses de tu hipoteca. Hay muchos otros gastos que también puedes deducir y recuperar impuestos gracias a ellos.
Una manera de prepararte es la siguiente:
- Infórmate de todos los gastos que puedes deducir;
- Verifica que tu información fiscal sea la correcta;
- Cada vez que pagues alguno los gastos deducibles, solicita tu factura electrónica (archivos PDF y XML);
- Resguarda tus facturas electrónicas en tu computadora respaldándolas en Internet o dispositivos externos como memorias flash o discos externos;
- En el mes de diciembre comenta a tu patrón que vas a realizar tu declaración anual, para que te informe del momento y forma en que debes solicitar la carta de retención según los procedimientos de la empresa;
- Finalmente, en el mes de abril, realiza tu declaración anual… y recupera tus impuestos 😉
¡Éxito!
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Etiquetas: declaracion anual, devolución de impuestos, gastos deducibles, intereses hipoteca.
Muy buena información. De lo que he recibido desde que me entere de ustedes, esta es de las mejores. Se que como ciudadanos nos falta mucha información relacionada con SAT, y por ello felicidades por este esfuerzo de compartir. Gracias!!!
Excelente publicación, se analizan todas y cada una de las inquietudes que podrían surgir al respecto, voy a seguir de cerca sus publicaciones y comentarios, muchas gracias por compartir sus conocimientos.
Excelente y completa información.
Si esta muy bien sus comentarios muy completos, pero se, que si se puede recuperar impuestos de años pasados sin necesidad de que la empresa la expida la carta de retencion de ejercicios anteriores, por pago de sueldos y salarios, solo se lleva un proceso ante el SAT.
yo hice mis declaraciones de años anteriores en diciembre de 2013, las envie via internet las verifique en consultas de pago y todas me aparecen pero cuando las verifico en declaraciones automaticas me dice que no hay tramite, lo peor es que a la fecha no he recibido ningun pago, debo de hacer un escrito para la devolucion de los impuestos si es asi me puede indicar donde puedo encontrar el machote de dicho escrito, o como lo puedo elaborar y como lo puedo enviar
debo ir directamente al sat para realizar declaraciones de años pasados? y claro posteriormente la reclamacion de esos años. . tambien quisiera saber si yo puedo declarar mi ISPT (IMPUESTO SOBRE EL PRODUCTO DEL TRABAJO) para obtener saldo a favor, gracias.
disculpa tengo una pregunta totalmente diferente al tema pero espero puedas ayudarme.
que pasa cuando eres casado y tu esposo muere,¿ puedes utilizar sus puntos de infonavit para poder sacar casa y como puedo ver eso a donde debo ir?
buenas tardes, mi pregunta es la siguiente:
a mi cuñado su patrón le ha hecho las declaraciones de años anteriores, pero no le incluyó el infonavit, es posible que haga declaraciones complementarias para que declare el infonavit, o ya no se podrá?? agradecería su respuesta. 😉
buen día haber si me puedo dar a entender, soy empleado de la secretaria de marina no soy servidor publico todavía, tengo un crédito hipotecario por medio de banjercito desde el 2008 a la fecha, tengo las constancias de interés real del banco y las constancia de retención de impuestos que mi patrón me extendió pero no mas de los años 2010-2013.
puedo recuperar algo de esos interés?
como puedo hacerle?
por que hasta hora no sabia que se podía recuperar.
hay compañeros que ya lo recuperaron es posible esto?
se los hiso un contador con un programa especial comentan ellos por una módica cantidad por año esto esta bien?
gracias de antemano, espero su respuesta favorable.
hooo se me olvido agregar que ya tengo la fiel y la clave.
gracias de antemano muevamente
perdon si en la carta de interes real me aparece que la retencion a sido de 11300 que cantidad de esa retencion me va a devolver hacienda
Hola,la empresa donde trabajo si presento declaraciones, pero tengo saldo a favor por el pago de los intereses al FOVISSSTE de 2009, 2010 y 2011, cuento con las constancias de sueldos y retenciones y también con las constancias de intereses, ya también tramite la firma electronica ante el SAT, mi pregunta es ¿Tengo que acudir al SAT a presentar otras declaraciones? ¿Bajo que concepto solicito la cita?
Gracias de antemano
soy asalariada y ya hice el tramite de recuperacion por credito hipotecario, mi pregunta es la siguiente
al realizar la declaracion afectara en las utilidades, por que este año realice en abril mi declaracion y recibi aproximadamente 4000 pesos menos de utilidades comparados con una persona que gana igual.
le pedi a mi patron la constancia de percepciones y retenciones del 2012 y me la dio hice mi declaracion en las oficinas del sat de leon en cuantos dias me hacen la devolucion agregue deducciones de mi credito hipotecario
Buenas tardes:
Apenas el año pasado, 2013, supe que podía recuperar intereses del crédito hipotecario que tengo. Hice la carta para que la empresa no me hiciera la declaración. Este año presenté mi declaración por primera vez, y ya tuve la devolución de 2013. Tengo el crédito desde el 2008, y pude recuperar las cartas de deducibilidad a partir del 2009, pero constancias de percepciones y retenciones de impuestos sólo tengo a partir del 2012. ¿Puedo solicitarle al patrón las de los años 2009, 2010 y 2011 y recuperar los intereses de 2009 hasta 2012 aunque el patrón, en los años anteriores, presentó la declaración por mí?
Muchas gracias por su asesoría.
Como puedo obtener la informacion de años anteriores de mi sueldos para presenta la Declaraciones anuales para acompletar los interes de mi casa que estoy pagando. Ya que el patron no me la quiere dar la informacion , puedo solicitarla al Sat para realizar la complementaria para obtener mi saldo a favor
Estaba leyendo este otro articulo:
http://www.libresindeudas.com/solicitar-devolucion-anual-de-asalariados-sin-haber-presentado-aviso-al-patron/
Donde dice que si peudes presentar declaraciones de años anteriores sin la necesidad de la carta de tu patron, esto es factible?
en que articulo y de que ley, dice que puedo presentar declaraciones anuales de ejercicios anteriores????
hola, es necesario tener un contador o lo puedo hacer yo misma ya q es la primera vez q lo hago.segun he leido q solamente ir y solicitar la clave a hacienda y ya todo se hace por internet y ahi viene los pasos para hacerlo.
Hola Mauricio, muchas gracias por el sitio, esta padrisimo me ha ayudado bastante, tengo una duda, yo estoy dada de alta como actv.profesional y compre una casa con credito hipotecario, el pago mensual de la casa lo estoy pagando directamente en efectivo, habra algun problema futuro?? el dinero lo juntamos mi marido y yo y pagamos al credito.
con todo esto nuevo me esta preocupando que en un futuro el sat me requiera de donde estoy sacando el dinero para pagar.. ayuda!!!!
muchas gracias
hola como estas, una pregunta actualmente yo tengo 10 años sin trabajar, mi esposa es la ue paga e credito de la casa de infonavit a travez del banco. puedo solicitar la dvolucion del SAT? gracias, saludos. el credito esta a mi nombre
Hola buenas tardes.
Yo estoy bajo este supuesto:
“Si efectivamente realizaste tu declaración, entonces realizas una declaración complementaria anexando los nuevos gastos y ya.”
Hice mis declaraciones de 2010, 2011 y 2012, hacienda me devolvió, pero no ingrese las deducciones de intereses reales pagados al infonavit…. como puedo hacer la complementaria para que me devuelva la parte proporcional que corresponda???…
de antemano gracias…
Hola, Mauricio
Quiero comentarte que realice mis complementaciones de las declaraciones de 4 años anteriores, el tramite lo realice en SHCP, quienes me informaron que recuperaria $4000 pesos aproximadamente por cada año, yo contaba que me devolverian $16,000 y cual fue mi sorpresa que me encuentro con un deposito de $1,500, realmente me siento decepcionada por que me hicieron creer algo que no es.
Sabes por que lo manejan asi, entonces creo que no tiene caso hacer el tramite.
saludos…
Hola, disculpa hacienda cobra algo por solicitar la devolucion ?
hola mi papa quiere saber si el puede recuperar impuesto ya que termino de pagar su casa espero me puedas ayudar.
Es que una persona le dijo que según solo podía recuperar lo de 2 años
En que apartado de la informativa multiple de sueldo y salarios la empresa reporta a los empleados que haran su declaracion anual por su cuenta? este apartado es el de indique si su patron realizo calculo Anual?
Espero y me puedas ayudar gracias
Mi esposo fue despedido injustificadamente tuvo un juicio que duro 4 años. Para deducir los gastos de hipoteca, colegiaturas y mas durante esos años que se debe hacer para declarar gastos de años atras y como recuperar las facturas de esos años gracias por tu ayuda
HOLA QUE TAL MI PREGUNTA ES QUE MI PATRON NO ME QUIERE DAR LAS CARTAS DE RETENCION DE INPUESTOS DELOS AÑOS 2012 Y 2013 QUE PUEDO HASER PARA QUE MELAS ENTREGE ACTUAL MENTE ESTOY DESENPLEADO Y ME DICE QUE NO ME LAS VA A ENTREGAR HAY ALGO QUE SEPUEDA HASER
hola buena tarde, este año me propuse a declara impuestos para recuperar un poco de lo me mi hipoteca, y al solicitarle a la contadora la carta o no se como se llame para declarar impuestos me dicen que el patron ya la realizo, se puede hacer algo? o ya de plano hasta el otro año..?
Hola, no trabaje durante 2010, 2011, 2012, 2013, por lo cual no tuve forma de hacer declaración anual, pero continúe pagando mi crédito de infonavit, hay alguna forma de recuperar los intereses reales pagados a infonavit? De antemano muchas gracias.
buen día, mi duda es la siguiente: yo no trabajo soy ama de casa y mi esposo es el que tiene ingresos como empleado y en su trabajo presentan su declaración anual solo que no la del credito hipotecario y quiere presentarlo mediante complementarias… nuestro credito es conyugal mi duda es si el puede presentar la declaracion incluyendo los intereses de los pagos que yo hago directamente al banco de mi credito…???
Hola que tal, agradezco los comentarios y respuestas que se dan en este sitio ya que son muy útiles. Bueno mi comentario y pregunta es lo siguiente, soy empleado del imss y año con año nos dan un hoja de retención de impuestos y hace 1 año nos comentaron deberíamos hace una declaración de impuestos aparte, por tal motivo una persona nos ayudo a hacer la declaración y nos dijo que no hubo devolución de impuestos.. Tengo infonavit que termine de pagar el año pasado y un crédito hipotecario del imss desde el año 2004, yo no había declarado nada hasta hace 1 año por desconocer trámites. La pregunta es….. Todavía puedo recuperar algo de ambos créditos y si es así, se me puede multar por no hacer declaracion los años anteriores ya que percibí por año mas de 400mil pesos. De antemano muchas gracias . Si es posible me pueden asesorar o llevar mi caso personalmente. Muchas gracias.
hola consulta mi marido es el uniko que trabaja yo solo soy dueña de casa el crédito hipotecario esta a mi nombre .mi marido puede cobrar la devolución de servicio puestos interno? gracias
Hola una pregunta, solicite ayuda a mi empresa para poder hacer mi declaraciones del 2011 y 2012 y hacer valer los intereses de Infonavit, porque en ese entonces no esta informado que lo podía hacer, pero la empresa me dice que no pueden hacer eso ya que en año 2011 y 2012 fueron auditados o fiscalizados algo así y que no pueden hacer nada, que tan cierto es esto?
Hola, buen dia
Me parece muy interesante todo lo que hay en su pagina,
Sin embargo tengo una duda,
si quiero solicitar devolución de intereses hipotecarios de años pasados
¿puedo solicitarlos aun cuando en la constancia de sueldos este marcada la casilla EL PATRON REALIZO CALCULO ANUAL? .. o tiene que estar vacia obligatoriamente? ..
y si es asi cuanto tiempo tardan en regresar los intereses de años pasados?
Agradezco su apoyo,
Hola,la empresa donde trabajo si presento declaraciones, pero tengo saldo a favor por el pago de los intereses al FOVISSSTE de 2009, 2010 y 2011, cuento con las constancias de sueldos y retenciones y también con las constancias de intereses, ya también tramite la firma electronica ante el SAT, mi pregunta es ¿Tengo que acudir al SAT a presentar otras declaraciones? ¿Bajo que concepto solicito la cita?
Gracias de antemano
Buen dia Mauricio, mi empresa si me dio las cartas de años anteriores que yo no hise la declaracion, pero son del 2011 y del 2012, en que pagina me meto para hacer esto, ya que veo que no es donde mismo donde hise las del 2013 y 2014. T e agradesco tu ayuda. Saludos!
Mauricio buenas noches, te planteo mi situacion llevo pagando ya varios año mi credito infonavit, tiene poco me entere de la devolucion de intereses reales de mi credito infonavit, ya tengo mis constancias de sueldos y salarios de los ultimos 5 años, obvio mis contancias aparece que ya se me realizo el calculo junto a las 5 cartas de inetereses reales del infonavit, ya cuento con mi firma electronica, que pasos debo seguir para poder deducir esos 5 años que por desconocimiento no lo hice, yo se que se puede por que un compañero ya lo realizo y si le hicieron devolucion de estos 5 ejercicios, espero me puedas orientar para realizar mis declaraciones, saludos
Hola mauricio resulte con saldo a favor espero esta semana me devuelvan este ejercicio, un par de preguntas sobre los años pasados
-se presentan como complementaria o normal
-se presenta con firma electronica tambien
-hay que mandar archivos zip de mi documentacion
-se presenta con declarasat en linea
espere me puedas ayudar para irme preparando para mayo, gracias mauricio, saludos
Buen día, tuve un crédito de INFONAVIT, pero nunca habite la vivienda y la regrese a la hipotecaria mediante una dación en pago hace 8 años, la pregunta es si puedo solicitar nuevamente un crédito a INFONAVOT ya que ahorita solo tengo crédito de hipoteca por medio del banco
Excelente página, con explicaciones sumamente claras. Sólo para corroborar si entendí. Para el caso de los años pasados, si ya logré que me expidieran las correspondientes constancias de percepciones y deducciones ¿ello significa que mi patrón ya cambió su declaración informativa de esos años anteriores? Es decir, una vez que me entregaron las constancias ¿puedo estar confiada en usarlas y hacer mis declaraciones correspondientes sin temor a incurrir en algo indebido? Gracias. Saludos
buenas tardes
si no he deducido intereses reales en dos año y me dan un total de $50,000 pesos, cuanto corresponde a lo que se reembolasara en el ejercicio actual,
en conclusion cuanto dinero me van a regresar de esos intereses reales pagados del credito hipotecario?
el total de ingresos en el año fue por $330,000 pesos
gracias
Hola, varias duas que quisiera consultar con Usted. Tengo 10 años trabajando en el IMSS pero no he solicitado mi devolucion de impuestos nunca.
Es posible solicitarlo? he leído en varios comentarios que se puede hacer hasta 5 años anteriores, si es así. ¿Qué necesito para realizarlo?
Tengo mi clave CIEC. es necesario solicitar la FIEL?
Y unicamente presentaria mis ingresos y pagos de ISR. por que no tengo ningun tipo de crédito o pagos en escuelas particulares
Hola, todos los años he hecho mi declaracion tengo una realizada el 2009 correspondiente al año fiscal 2008 el cual fui notificado que no procederia mi devoulcion por inconsistencias (tenia un saldo a favor por arriba de los $30,000) aun puedo hacer la aclaracion (2015) y recuperar mi saldo a favor?
Excelente página, con explicaciones sumamente claras. Sólo para corroborar si entendí. Para el caso de los años pasados, si ya logré que me expidieran las correspondientes constancias de percepciones y deducciones ¿ello significa que mi patrón ya cambió su declaración informativa de esos años anteriores? Es decir, una vez que me entregaron las constancias ¿puedo estar confiada en usarlas y hacer mis declaraciones correspondientes sin temor a incurrir en algo indebido? Gracias. Saludos
hola saque una casa de infonavit hace 14 años y los del Afore me dicen que en el SAT haga mi declaracion para que me den INTERESES REALES PAGADOS EN EL EJERCICIO como puedo hacerle ya que me da miedo meterme con hacienda yo trabajo en el IMSS espero puedas ayudarme
Hola me encanto la información, solo que tengo una duda ya que saque mi casa por medio del banco y quería hacer mi declaración pero mi patron se nego a darme la hoja de retención ya que me dijo que solo era para los jefes, se puede hacer con los recibos de nomina? y cuales son los contras de declarar anualmente? ya que algunos dicen que esta bien hacer la declaracion pero otros que no me meta en problemas, ademas tengo duda porque en años pasados me cobro el sat por depositos que me hacian en mi antiguo trabajo ya que me depositaron varias veces en efectivo para pago de nominas pero segun la empresa eso quedo aclarado. de antemano gracias ya que nadie a podido aclarar mis dudas
Hola buen día, me han comentado sobre como pedir parte de los intereses pagados de mi crédito hipotecario entiendo que solo te dan o puedes solicitar lo del año 2014.
Mi duda es que soy asalariado y la empresa a la que trabajo es la que hace todos esos movimientos inclusive mi declaración anual del año 2014. Es bueno o malo hacer esta solicitus si yo gano 8,000 pesos al mes y no llego a 150 mil al año.
O lo puedo empezar a llevar para el siguiente año como una estretegia de finanzas
Muchas gracias por la información, sucede que trabajo en una Dependencia de Gobierno y a quienes les corresponde hacer el trámite no están directamente en mi lugar de trabajo ni sé quienes son. En caso de que me hayan facilitado las constancias de años pasados, si es que omitieron la aclaración de su información, ¿sería yo quien esté en problemas y no mi Dependencia? Saludos
Hola,me gustaría saber si puedo recuperar algo de lo que he pagado a infonavit,ya que llevo 3 años sin trabajar.,y cómo puedo hacerlo.gracias